地板价！低至1字头

消费(fèi)贷成为银行(xíng)“暗战(zhàn)”的(de)主战(zhàn)场，利率爆出“1”字头地(dì)板价。9月(yuè)9日，据业内消息，江苏银行的一款消费贷产(chǎn)品(pǐn)，利率可低至1.88%。

银行业分析人士表示，部分银行希望通过降低(dī)利(lì)率、创新消费场景等方式，获得消费贷(dài)业务竞(jìng)争优势。消费贷利率下调，有助于降低居民消(xiāo)费信贷成本，但银行需(xū)要更加注重风险管理，消费者也需理性消费、合理借贷。

消费贷利率低至“1”字头？

据江苏银行消费贷宣传海报，这款消费贷产品额度最(zuì)高(gāo)可达100万(wàn)元，利率可低至(zhì)1.88%。

据江(jiāng)苏银行深圳车公庙支行，借款人在9月30日(rì)之前支用上述贷款，在享受2.98%利率的基础上，支(zhī)用期(qī)限达6个(gè)月即可获得一张免息券，最长可享30天按最低利率1.88%。

“但并非人(rén)人都有机会享(xiǎng)受最长30天按(àn)年化利率1.88%计息，申(shēn)请这款地板价！低至1字头消费贷产品的借款人还需满足一系列条(tiáo)件。”江苏银行深圳车公庙支行客(kè)户经理称。

据(jù)悉(xī)，以深圳为(wèi)例，申(shēn)请人需要是(shì)优质企业员工(gōng)或公(gōng)务员、事业单位等正式员工，并(bìng)且缴纳深圳(zhèn)公积金及社保需满一年。最(zuì)终贷款额度还需根据客户(hù)的(de)公(gōng)积金缴纳基(jī)数以及负债情况(kuàng)来(lái)确定。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂(mào)华分析称，目前国内消费处于复苏阶段，银(yín)行消(xiāo)费贷等业务(wù)竞争(zhēng)激烈，部分银(yín)行希望通(tōng)过降低利率、创新(xīn)消费场景等方式，以便获得竞争优势。

近年来(lái)市场利率走低，也是推动消费贷款利率(lǜ)走低原因。“当前，市场整体利率中枢下移，银行间竞争更加激烈，导致(zhì)消费贷利率(lǜ)持续(xù)走低。”融360分析师艾亚文表示，银行推(tuī)广的利率极低的消费贷(dài)产品，大多面(miàn)向优质客群。

银行角逐消费贷需注重风险管理

据了解，除了江苏(sū)银行外，多家银行正在(zài)进行消费贷产品调整，纷纷推出(chū)利率优惠，产品(pǐn)利率可降至3%以(yǐ)下(xià)。

例如，9月6日，招商银行地板价！低至1字头n id="quote_sh600036">推(tuī)出“闪电贷”，年(nián)化利率低至2.88%起；9月4日，宁波银行发布利率下(xià)降通知称，即日起至9月10日，新(xīn)客首借单利或年化利率最低可至2.88%；浦发银行也推出了“浦闪贷”，最高(gāo)额度50万元，1年期利率2.95%。

整理(lǐ)来看，消费贷利率呈现波动下行态势。根据融360数字科技(jì)研究院监测的数(shù)据显示，2024年7月，全(quán)国性(xìng)银(yín)行线上消费贷平均最低可执行利率为3.15%，环比下跌1个基点，同比下降42个基点；7月(yuè)消费类(lèi)利(lì)率略有(yǒu)下(xià)降，消费贷定(dìng)价依然呈下(xià)降趋势。

业内人士认为(wèi)，在利率下降的同时，银行需要更加注重风险管理。邮储银行研究员娄飞鹏(péng)表示，一方面，消费贷利率下调有助于降低居民(mín)消费信贷成本，但在此(cǐ)过程中也容易出现高风(fēng)险客户支付低利率，让银行承担高(gāo)风(fēng)险的同时获得低收益。

另一方面，因为消费(fèi)贷利率较低，也可能导致借贷(dài)者向银行申(shēn)请消费贷(dài)但实际挪作他用，存(cún)在资金(jīn)用途不实的风险。对此，银行需要(yào)加强对客户的调查审查，确(què)保(bǎo)资金切实(shí)用于消(xiāo)费领域。居民(mín)应根据自身(shēn)实际情况，理性申请消费贷。

消费者也需理性消费、合理借贷。“消费(fèi)贷(dài)利率不断降低(dī)，消费者借贷成本(běn)较之前明显节约，借贷门槛也明显降低。”周茂华建议，消费者在享(xiǎng)受消费信用贷带(dài)来便(biàn)利同时，需(xū)要积极倡导理性消费，充分考虑自身(shēn)财务情况，避免非(fēi)理性过度(dù)借贷超前消费，过度加杠杆，避免潜在个人债务危机。

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